医療費が高いときの手続きは？高額療養費の申請方法とよくある疑問
医療費が高いときは、高額療養費という制度があります。ひと月に窓口で払った額が上限を超えると、超えた分が支給される仕組みです。手続きは3つあり、どの方法を選んでも最終的な支払い額は同じになります。
目次
背景：医療費の自己負担の割合はこう変わってきた
公的医療保険には、国民全員が入ります。実際の医療費の1〜3割を、本人が払う仕組みです。
自己負担の割合は、年齢や所得によって決まります。例えば、医療費が5000円なら、3割負担の人の支払いは1500円です。
現役世代の自己負担は、1984年に1割、1997年に2割、2003年に3割へ引き上げられました。令和8年（2026年）8月には、高額療養費制度が見直されます。最新の情報は、厚生労働省のサイトで確認してください。
下の表の75歳以上の割合は、2025年5月末時点の表によるものです。
- 1984年：現役世代の自己負担が1割になった
- 1997年：現役世代の自己負担が2割になった
- 2003年：現役世代の自己負担が3割になった
- 令和8年（2026年）8月：高額療養費制度が見直される
| 区分 | 自己負担の割合 |
|---|---|
| 義務教育に入る前の子 | 2割 |
| 義務教育に入った後〜70歳未満 | 3割 |
| 70〜74歳（一般・低所得者） | 2割 |
| 70〜74歳（現役並み所得者） | 3割 |
| 75歳以上（一般・低所得者） | 1割 |
| 75歳以上（現役並み所得者） | 3割 |
手続きは3通り。支払い額は同じ
医療費の高額療養費の手続きには、事後の申請、限度額適用認定証、マイナ保険証の3つがあります。
3つのどの方法でも、最終的な支払い額は同じになります。違うのは、窓口でお金を払う時の流れです。
| 方法 | 窓口での払い方 | 条件・必要なもの |
|---|---|---|
| 事後の申請 | いったん払う | 領収書（大切に保管） |
| 限度額適用認定証 | 支払いが上限額までで済む | 事前に申請し、認定証を窓口で見せる |
| マイナ保険証 | 限度額情報の表示に同意する | オンライン資格確認を導入した医療機関 |
あとから申請して払い戻しを受ける方法
事後の申請では、窓口でいったん払い、保険者に申請して払い戻しを受けます。
保険者によっては、申請しなくても自動で払い戻すところがあります。通知がなければ、保険者に確認してください。
申請には領収書が必要なので、医療費の領収書は大切に保管しましょう。
- 窓口でいったん払う
- 領収書を大切に保管する
- 保険者に申請する
- 払い戻しを受ける
事前に手続きする方法と、マイナ保険証
限度額適用認定証を事前に申請し、窓口で見せると、医療費の支払いが上限額までで済みます。
マイナ保険証を使う場合は、限度額情報の表示に同意します。オンライン資格確認を導入した医療機関が必要です。
すぐに払えないときの貸付と委任払い
高額療養費貸付制度では、払い戻される額の8割ほどを無利子で借りられます。
受領委任払い制度は、国民健康保険の加入者で、窓口の支払いが難しい人が対象です。窓口は市区町村です。
貸付や委任払いは、保険者によって実施の有無や金額が違います。保険料の滞納があると、使えないこともあります。
よくある疑問：対象外になる費用と医療費の計算のルール
差額ベッド代、入院中の食費、通院の交通費などは、高額療養費の対象外で、実費になります。
保険が使えない治療を一緒に受けると、原則として保険の対象分も含めて全額自己負担になります。先進医療などは例外です。
高額療養費の計算は、月ごと、医療機関ごとに行います。入院と外来は別に、医科と歯科も別に計算します。
例えば、医療費100万円で年収500万円（70歳未満）の例では、上限は87,430円です。この例では、差額の212,570円が戻ります。あくまで一例です。
負担を軽くするほかの方法と、確認先
年間の医療費が一定額を超えると、確定申告の医療費控除で、所得税の還付を受けられます。
ジェネリック医薬品は、先発薬と同じ有効成分で、価格が安い薬です。
市町村には、子どもの医療費などを助ける独自の制度があります。窓口やウェブサイトで確認できます。
加入する公的医療保険は、勤め先、住んでいる場所、年齢で変わります。保険証で確認できます。
これからの見通し：分かっていることと、分かっていないこと
令和8年（2026年）8月に、高額療養費制度が見直されます。
見直しで上限額などがどう変わるかは、まだ分かっていません。
今後、自己負担の割合が変わるかどうかも、まだ分かっていません。
実際にいくら負担するかは、加入先や所得で人によって違います。自分の場合は、加入先の保険者に確認してください。
よくある疑問
医療費が高いとき、まず何をすればいいですか？
加入している公的医療保険の窓口に相談してください。手続きは事後の申請、限度額適用認定証、マイナ保険証の3つがあります。
高額療養費では、どのくらい戻りますか？
上限額は年齢と所得に応じて決まっています。一人ひとりの実際の戻り額は、まだ分かっていません。
医療費の制度は、今後変わりますか？
令和8年8月に高額療養費制度が見直されます。上限額などの変化は、まだ分かっていません。最新の情報は厚生労働省のサイトで確認してください。
国民健康保険に入っていて、窓口の医療費を払うのが難しいときは？
受領委任払い制度の対象になる場合があります。窓口は市区町村です。貸付や委任払いは保険者によって違うので、確認してください。
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